Der Bereich Retail Banking der Hypo Group Alpe Adria betreut mittlerweile rund eine Million Privatkunden mit einem umfangreichen Serviceangebot. Für Bankgeschäfte des täglichen Lebens, Veranlagungen und Beratung stehen die Kundenberater an der Seite ihrer Kunden. Das Geschäftsfeld Private Banking zeichnet für die Betreuung der gehobenen Privatkunden in den Bereichen Vermögensberatung und Vermögensveranlagung verantwortlich. Eine absolute Kundenorientierung entlang der unterschiedlichen Kundenbedürfnisse und die ständige Entwicklung attraktiver Produktinnovationen stehen in den beiden Geschäftsfeldern Retail und Private Banking an erster Stelle.

Retail Banking

Im Jahr 2008 zeigte der Bereich Retail Banking trotz des fordernden Marktumfeldes in allen bedeutenden Geschäftsfeldern eine positive Entwicklung. So konnten die Zahl der betreuten Kunden, das Aktivvolumen und die Netto-Provisionserträge gesteigert werden. Nach der erfolgreichen Implementierung des neuen Service-und Filialkonzeptes im Jahr 2007 gelang es im abgelaufenen Geschäftsjahr Synergien zu heben und die Produktpalette entsprechend zu erweitern.

Einen Schwerpunkt legte der Bereich auf die Entwicklung eines Produktmanagement-Systems sowie auf die zentrale Verkaufssteuerung aller Retail-Segmente. So hat der Bereich Retail Banking im Berichtszeitraum in allen Tochtergesellschaften entsprechende Produktmanagement-Einheiten installiert. Im Einklang mit der verstärkten Ausbildung aller Mitarbeiter hat dies einen wesentlichen Beitrag zur Erhöhung des Aktivvolumens um 28 % geliefert. Dies ist umso beachtlicher, als insbesondere in den Ländern Südosteuropas die Finanzkrise ab dem dritten Quartal deutliche Auswirkungen zeigte und das Vertrauen der Kunden in den Finanzsektor spürbar gestört war. Nicht zuletzt ihre langjährige Präsenz vor Ort, ihre Kundennähe und die Entwicklung maßgeschneiderter, gebündelter Produkte für unterschiedliche Länder und Kundengruppen machten die Hypo Group Alpe Adria aber auch in dieser schwierigen Situation zu einem bevorzugten Partner für Privatkunden sowie Klein- und Mittelbetriebe. Auf die herausfordernden wirtschaftlichen Rahmenbedingungen reagierte der Bereich Retail Banking mit zahlreichen Produktaktionen, Veranstaltungen und verstärktem Marketing und konnte so bestehende und potenzielle Kunden zeitnah über aktuelle Entwicklungen informieren.

Einen wesentlichen Baustein der Neuorganisation im Bereich Retail Banking im Berichtszeitraum bildete auch die Einführung von Private-Banking-Einheiten in den SEE-Märkten. Damit trug die Hypo Group Alpe Adria den hohen Wachstumsraten in diesem Segment Rechnung, zusätzlich konnten Service und Produktqualität verbessert werden.

In Bosnien und Herzegowina sowie Serbien wurde 2008 ein Group-Karten-Bonus-Programm entwickelt und bereits eingeführt. Für 2009 ist die Ausdehnung dieser Dienstleis-tung nach Kroatien und Slowenien geplant. Die Anzahl der Kundenabschlüsse konnte so erfolgreich gesteigert und damit eine Erhöhung der Netto-Provisionseinträge erzielt werden. Als Resultat gezielter Cross-Selling-Anstrengungen konnte die Hypo Group Alpe Adria auch die Anzahl der betreuten Gehaltskonten weiter steigern.

Um eine weiterhin erfolgreiche Entwicklung des Segments Retail zu gewährleisten, wurden im abgelaufenen Geschäftsjahr auch die Eckpfeiler der Retail-Strategie 2008–2012 definiert. Wesentliche Inhalte sind die Forcierung der Cross-Selling-Aktivitäten mit den Bereichen Corporate und Leasing sowie die Erweiterung des Produktangebots mit Schwerpunkt auf Provisionen generierende Produkte. Verstärkt nutzen will der Bereich zukünftig auch das bestehende Filialnetzwerk, das im Einklang mit der Gesamtstrategie der Bank in den bestehenden Märkten weiter verdichtet werden wird, aber auch alternative Absatzkanäle wie den mobilen Vertrieb, das Internet und Call-Center-Lösungen.

Für das Jahr 2009 plant der Geschäftsbereich Retail die Zahl der Kunden zu erhöhen sowie noch schneller maßgeschneiderte Produkte zu entwickeln, um zeitnah auf die Entwicklungen des Kapitalmärkte und somit die Bedürfnisse der Kunden reagieren zu können. Dabei werden voraussichtlich kapitalgarantierte Produkte im Fokus der Produktentwicklung stehen. Die Definition und erste Implementierung eines Programms für Kundenzufriedenheit, -loyalität und -rentabilität („Hypo advantage“) wird 2009 einen weiteren Schwerpunkt bilden. Dieses soll definierte Angebotspakete umfassen und so mittels Cross-Selling zu einer verstärkten Kundenbindung führen.

Private Banking

Die schwierigen wirtschaftlichen Rahmenbedingungen im Berichtszeitraum haben an die Mitarbeiter des Geschäftsfeldes Private Banking hohe Anforderungen gestellt. Dennoch verzeichnete der Bereich insgesamt eine positive Entwicklung. Hand in Hand mit der Integration des Geschäftsfeldes Private Banking in den Bereich Retail Banking konnte im Geschäftsjahr 2008 das Kundenpotenzial deutlich erhöht und die Anzahl der Kunden sogar um 50 % gesteigert werden. Die Eingliederung in den Bereich wurde im Jahr 2008 in allen derzeit bestehenden operativen Private-Banking-Einheiten umgesetzt. Somit arbeiten die Teams in Österreich, Slowenien, Kroatien und Serbien einheitlich und eigenständig im Segment Retail.

Seit Jahresbeginn 2008 zeichnet das Geschäftsfeld Privat Banking auch für das Produktmanagement von Investmentprodukten für sämtliche Retail-Segmente (Affluent, Mass) verantwortlich. Dies umfasst ebenso den Vertrieb, die Schulung sowie die Implementierung von Fondsprodukten. Auch ein Image-Folder wurde als erster Schritt einer konzernweiten Image-Kampagne entwickelt und steht in den jeweiligen lokalen Sprachen zur Verfügung.

Aus dem umfassenden Portfolio an Fondsprodukten wurden aufgrund der Situation auf den Kapitalmärkten mehrheitlich Produkte nachgefragt, die mit einer Kapitalgarantie ausgestattet sind. Aber auch Fonds in Kombination mit Spareinlagen (Kombisparen) erfreuten sich hoher Beliebtheit. Insgesamt war durch die schlechte Performance auf den internationalen Kapitalmärkten ein Trend zu konservativen und kapitalgarantierten Anlageformen zu beobachten.

Für das Jahr 2009 ist der Start der Private-Banking-Einheiten in Bosnien und Herzegowina sowie in Montenegro geplant, um auch dort die Kunden vor Ort optimal betreuen zu können. Auch die weitere Verkürzung der Produktentwicklungszeiten ist ein wichtiges Anliegen – so können den Kunden in Zukunft noch rascher die passenden Produkte und Services, zugeschnitten auf die jeweilige Marktsituation, angeboten werden.

Für bestehende Kunden sollen darüber hinaus in den Bereichen Klein- und Mittelbetriebe, Corporate und Leasing maßgeschneiderte Zusatzangebote entwickelt und so das bestehende attraktive Produktangebot erweitert werden.